司法書士などが債務整理を行う方法や費用とは?東京で借金相談をするなら

不況による突然の解雇やカードローン、消費者金融からの借り入れなどで借金が返済できなくなってしまったときはどうしたらいいのでしょうか。家族や知人に相談ができなくて一人で悩み、頭を抱えている人も少なくないでしょう。

借金問題で悩んでいるときは、司法書士などのプロに相談して債務整理をした方がいいかもしれません。債務整理をすれば、返済が減額されたり返済をする必要がなくなったりする場合もあります。

今回は、債務整理の方法やかかる費用について解説していきます。東京で借金相談に関するプロをお探しの方は、司法書士事務所ユナイテッドフロントまでお問い合わせください。

債務整理を行う方法やかかる費用をご紹介

consolidation and the cost

司法書士などに債務整理を依頼すると、どんな方法で借金を減額してくれるのでしょうか。債務整理には大きく分けて4つの種類があり、人によって適した方法が異なります。

任意整理

任意整理とは、裁判所を通さずに司法書士や弁護士が債権者と話し合いをする債務整理手続きのことを指します。利息制限法という法律に基づいて計算し直し、正しい借金の額や過払い金を割り出します。

・メリット
  1. 残りの借金を利息ゼロで返済できる
  2. 過払い金で借金がゼロになる可能性がある
  3. 家族や職場に知られずに手続きができる
  4. 交渉する債権者を選べるため、住宅や車のローンなどを支払い続けて財産を維持できる
・デメリット
  1. 信用情報機関に任意整理を行った旨が登録されるため、原則として完済するまではローンやクレジットカードの審査が通らなくなる
  2. 借金を全額返済する必要がある

特定調停

特定調停は、簡易裁判所にその旨を申し立てて、裁判所と協力しながら債権者と分割返済の方法を交渉する債務整理手続きです。利息の再計算を行うため、今後返済する借金が減額する可能性があります。

・メリット
  1. 交渉する債権者を選べるため、住宅や車のローンなどを支払い続けて財産を維持できる
  2. 調停委員が橋渡しとなるため、直接債権者と交渉する必要がない
  3. 利息が下がって借金が減額する可能性がある
  4. 安い費用で手続きが可能
・デメリット
  1. 信用情報機関に特定調停を行った旨が登録されるため、原則として完済するまではローンやクレジットカードの審査が通らなくなる
  2. 過払い金の返還は受けられない
  3. 裁判所に出頭する必要があるため、家族に知られてしまう
  4. 不成立・不利な調停になってしまう可能性がある

個人再生

個人再生は、原則として3年間で一定の金額を分割返済する計画を立て、裁判所が認めてくれれば残りの返済が免除される債務整理手続きのことを指します。多くの場合、5分の1もしくは100万円まで借金を減らすことができます。費用の相場は30~40万円+成功報酬10%が目安です。

・メリット
  1. 自己破産のように財産を手放す必要がない
  2. 再生計画どおりに返済すれば、残りの借金は免除される
  3. ギャンブルや浪費など、自己破産をするのが難しい事情があっても可能
  4. 自己破産とは異なるため、破産手続き中の資格制限が適用されない
・デメリット
  1. 信用情報機関に個人再生を行った旨が登録されるため、完済するまではローンやクレジットカードの審査が通らなくなる
  2. 国が発行する官報に住所と氏名が掲載される
  3. 3年の返済期間があり、その間返済を怠ると認可取り消しになるため、生活が苦しい人にとっては負担が大きい

自己破産

自己破産は裁判所に申し立て、全財産から支払えるだけ支払って残りの債務をすべて免除してもらう債務整理手続きを指します。多重債務で首が回らない人を対象にした、再び人生をやり直すための制度です。費用の相場は30万円程度で、破産管財人が選任された場合は別途管財人報酬が20~30万円程度必要になります。

・メリット
  1. 借金がゼロになり、新しいスタートを切れる
  2. 家族や手続き開始後の給料などには影響がない
  3. 最低限の財産は手元に残る
・デメリット
  1. 信用情報機関に自己破産を申し立てた旨が登録されるため、決定後5年間はローンやクレジットカードの審査が通らなくなる
  2. 国が発行する官報に住所と氏名が掲載される
  3. ギャンブルや投資・浪費など、理由によっては手続きができない
  4. 職業制限があり、一定期間は警備員や保険募集人、警察官といった職業につけなくなる

どの方法が適しているのかは、自己判断せず司法書士などのプロに相談して決めるようにしましょう。

また、債務整理にかかる費用は、事務所によって異なります。そのため、費用が安いところに依頼するといったことはせず、実際に相談してみて信頼できる相手がいる事務所へ依頼することが大切です。

司法書士事務所ユナイテッドフロントでは、債務整理に関する相談を受け付けております。東京で借金相談に乗ってくれる事務所をお探しの方は、お気軽にご連絡ください。

東京で司法書士に債務整理の相談や借金相談をするなら!

debt consolidation

債務整理にはいくつか種類があり、一人ひとりの借金額や経済的背景に合わせて適切な方法を選択することがとても大切です。自分だけではどうにもできないときは一人で悩まず、司法書士などのプロの力を借りて悩みを解決していきましょう。

東京の司法書士事務所ユナイテッドフロントでは、支払いにお悩みの方の借金相談を承ります。費用やご自身にあった手続きについて知りたい方は、お気軽にご相談ください。

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